中国精算师协会今年1月公布信息显示，2024年新能源车险承保亏损57亿元，上百款车型赔付率（赔付出去的保险费与所收到的保险费之比）冲破100%，高昂的维修成本成了新能源车险的当前难点。

　　值得注意的是，监管已经出手，从新能源汽车专属车检，到21条指导意见，政策“组合拳”剑指维修贵、出险率高等痛点。如何降低维修成本，让保费降下来，或将成为新能源车险未来发展的关键。

　　“今年是我开新能源汽车后的第一次续保，保费总额（交强险、商业险和车主保障）竟然达到了10431.51元，第一年上保险也才5000多元，虽然去年总共出过4次险，但理赔加起来也没过万啊，8188www威尼斯登录怎么还翻倍涨啊！”近日，江西的一位新能源车主向本刊记者分享了她的经历。

　　车险一般是险企财险业务的“大头”，随着新能源汽车销量高歌猛进，新能源车险规模也水涨船高。中国精算师协会和中国银保信披露的数据显示，2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元。作为对比，东吴证券研报显示，2023年新能源汽车保费规模为1001亿元。

　　上述数据另一头则是超高的赔付率：2024年，我国保险业新能源车险承保亏损57亿元，共承保车系2795个，超过100%赔付率的高赔付车系有137个，其中有99个为客车，38个为货车。

　　中国精算师协会和中国银保信有关负责人总结了四大原因：维修成本较高、出险率较高、部分车险价格与车辆使用性质错配、部分车险价格与车辆风险不匹配。

　　“我和媳妇开车分别出了两起追尾事故，她开的燃油车，我开的新能源车，都是车灯坏了一个，还蹭掉几块漆，她的后保险杠还撞歪了，偏偏她维修只花了900块钱。我却花了4900元。”黄先生对本刊记者吐槽。

　　“平时修一个车灯就要好几千元，你这还补了3块漆，挺实惠的。”来自车友群里的反馈让黄先生更纳闷了，“她开的宝马，我开的小鹏，她的车比我明明贵多了呀？”

　　“新能源汽车维修费更贵的原因可能出在电池上，并且新能源汽车的车身结构、售后市场规模也影响着其维修费用。”中国汽车流通协会副会长罗磊对本刊记者表示。

　　罗磊介绍，一旦新能源车发生碰撞，往往检测动力电池有无受损，而检测、拆装动力电池比燃油车单个覆盖件的维修更加复杂，并且动力电池在车的总价值中占了很高的比例，若是电池受损，维修费用也会随之增加。此外，多数新能源汽车用的是整体车身，并且车身上有很多摄像头、雷达等组件，一旦发生剐蹭，不仅维修的工序复杂、面积也更大，哪怕只是需要喷漆，都会比燃油车更复杂。

　　瑞士再保险中国原总裁陈东辉对本刊记者表示，新能源汽车多以新车为主，零配件还没有市场化，维修的价格自然较高。同时，保费是和风险匹配的，面对新能源汽车的新功能，司机需要一个适应的过程，这就导致新能源汽车的出险率较高。两者叠加，保费自然就高。

　　今年1月初，金融监管总局、工业和信息化部等部门联合出台《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），剑指新能源汽车维修使用成本、车险供给、车险经营管理水平等痛点。

　　《指导意见》提出，要降低新能源汽车维修使用成本，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。加强新能源汽车维修企业能力建设，建立完善维修和理赔标准，提升车辆维修和理赔标准化程度，降低新能源汽车全生命周期使用成本。

　　除此之外，今年3月1日起，新能源汽车专属车检也正式实施，增设了对“三电”（电池、电机、电控）系统的检查，终结了“油电混检”的时代，让路上行驶的新能源汽车更安全。

　　“从某种角度来说，新能源汽车的维修其实是变简单了。动力电池和电机技术的性能相对稳定，和以往的发动机、变速箱相比，故障率是变小的。”罗磊表示。

　　就趋势而言，新能源车险保费将会下降。陈东辉认为，一是从燃油车转向新能源车的驾驶不适应会结束，出险率会稳定；二是很多新能源车有智能辅助驾驶等科技手段降低出险率，效果会逐步显现。长期看，智能驾驶使用率不断提高，出险率会大幅度降低。